Elemi károk elleni biztosítás
Elemi károk elleni biztosítás
A vállalkozási szférában a kínálat a leggazdagabb, és a biztosítási igények is itt differenciálódtak a legjobban. A magyar vállalkozásokra – a magán-, kis-, közép- és nagyvállalkozásokra is – jellemző a tőkeszegénység, s az ezzel együttjáró kockázatérzékenység. Egy-egy nagyobb kárt a vállalkozó általában nem tud a gazdálkodásával közömbösíteni, csak biztosítási fedezet mellett.
Az elemi károk elleni biztosítás klasszikus biztosítási forma. Ezek egy része vis maior jellegű (pl. földrengés), így megelőzése is szinte lehetetlen, ugyanakkor súlyos, nagy összegű károkat okozhatnak. A biztosítótársaságok mindegyike fedezetet kínál a következő elemi károkra: tűz, robbanás (roppanás), villámcsapás, vihar, árvíz, felhőszakadás, belvíz, földrengés, vezetéktörés, jégeső és hónyomás.
A szinte minden kockázatra kiterjedő vállalás csak akkor lesz valóban teljes körű, ha a vállalkozó (gazdálkodó) vagyontárgyainak teljes körét biztosítja. Itt jelentős átstrukturálódás történt az utóbbi években, hiszen a hagyományosan nagy értékű épületek és termelőeszközök mellett megjelentek új, ugyancsak nagy értékű vagyoncsoportok, így különösen a számítástechnikai eszközök.
Jelentős gazdasági döntés, hogy a vállalkozó vagyonát milyen értéken biztosítja, hiszen a magyar számviteli és nyilvántartási rendszer ma még nagyon kusza, és gyakran elrugaszkodik a realitásoktól. A biztosítók azonban rugalmas módon a következő értékeket kínálják a biztosítási összeg meghatározásának alapjául: tényleges (avult) érték, könyv szerinti érték, új érték, beszerzési érték.
A térítés mértéke is – természetesen – a választott biztosítási értékhez igazodik.
Mind az elemi károknál, mind az azoktól elkülönülő betöréses lopáskár biztosításoknál a biztosító díjengedménnyel honorálja az általa minősített vagyonvédelmi berendezések (tűzjelző, oltó, behatolásvédelmi és riasztóberendezések) alkalmazását, viszont díjemeléssel szankcionálja ezek hiányát, vagy esetleg a kockázatot el sem vállalja.
Biztosítási védelem szerezhető a vállalkozó szállítmányaira is mind a belföldi, mind a külföldi szállítás esetére. Ez utóbbi esetben általában mind az export-, mind az importszállítmányoknál célszerűbb a hazai biztosító igénybevétele, mert a magyar tarifák úgy tűnik – egyelőre – kedvezőbbek. A kínálati palettán új elemek is megjelentek, mint például a géptörés-biztosítás, valamint az üzemszünet esetére érvényes biztosítás.
